約翰·麥克道爾，國務院國際毒品和執法事務局高級政策顧問;
加利·諾維斯，國務院國際毒品和執法事務局專案分析員
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洗錢是罪犯確保其犯罪活動收益的手段。不管是毒品走私犯、有組織罪犯、恐怖主義分子、武器走私犯、敲榨勒索犯還是信用卡詐騙犯，都要通過洗錢隱瞞其不法錢財來源以避免在使用過程中被發現，落入法網。洗錢與幾乎所有形式的跨國犯罪以及有組織犯罪活動息息相關。打擊洗錢的目的在於制止或限制罪犯使用非法獲得的錢財的能力，因而是打擊犯罪的關鍵而有效的一環。
洗錢通常涉及以隱藏資產來源為目的的一系列交易，以便使罪犯在使用這些資產的時候不被暴露。典型的這類交易有三個過程：(1) 入帳 ─
通過存款、電匯或其他途徑把不法錢財放入一個金融機構； (2) 分帳 ─ 通過多層次複雜的轉帳交易使犯罪活動得來的錢財脫離其來源；(3)
融合 ─ 以一項顯然合法的轉帳交易為掩護、隱瞞不法錢財。通過這些過程，罪犯力圖把非法所得轉移並融合到顯然有合法來源的資金中。
洗錢可以造成極其嚴重的經濟、安全和社會後果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發展提供動力。犯罪活動已經變得越來越國際化，而與犯罪活動有關的金融問題也由於科技的日新月異以及金融服務業的全球化而變得日益複雜化。
現代金融體系在為合法商業提供便利的同時，也使罪犯可以通過個人電腦和衛星天線在即刻之間指揮巨額資金周轉。由於洗錢在一定程度上依賴于現有金融系統和金融運作，罪犯選擇何種洗錢方式完全取決於其頭腦的靈活性。貨幣兌換所、股票經紀所、黃金交易商、賭場、車行、保險公司和貿易公司等都被當作洗錢渠道。另外，私營銀行設施、境外銀行業務、空殼財團、自由貿易區、電匯系統以及貿易融資也都能夠掩護非法活動。犯罪分子通過這些非法活動操縱美國和海外的金融系統。
洗錢如果被放任自流會使健全的國家金融機制遭到腐蝕。鑒於資本市場的高度一體化，洗錢還可以對貨幣和利率造成不利影響。最終，洗過的錢流入全球金融系統，從中損害不同國家的經濟和貨幣。因此，洗錢不僅是一個刑事執法問題，而且對國家與國際安全構成嚴重威脅。
洗錢有機可乘的新興市場
洗錢不僅是世界主要金融市場和境外金融中心面臨的一個問題，而且也是新興市場的一個問題。事實上，任何一個納入國際金融體系的國家都有可能面臨這個問題。隨著新興市場國家開放其經濟以及金融領域，它們成為洗錢活動越來越看好的場所。
由於主要金融市場以及許多境外中心的有關當局加強對洗錢活動的打擊，洗錢分子更加需要把其活動轉移到新興市場。比如，有證據顯示，越來越多的現金被轉移到那些其金融系統在識別和記錄現金走向方面不夠嚴格的市場，犯罪組織在新興市場的房地產和工商業上的投資越來越多。不幸的是，洗錢給新興市場帶來的負面影響往往會更加嚴重。
更詳細地考察洗錢給宏觀與微觀經濟領域造成的負面影響有助於解釋為什麼洗錢構成一種多重威脅，尤其對新興市場而言。
洗錢的經濟影響
損害合法的私營行業：洗錢產生的最嚴重的微觀經濟影響之一是在私營行業。許多洗錢分子常常利用起掩護作用的門面公司把非法活動所得和合法所得混合在一起，從而隱藏非法所得。例如，在美國，
犯罪組織曾經利用義大利餅店作掩護，隱藏走私海洛因賺的錢。這些門面公司常常有大筆的非法資金，使得它們可以以大大低於市場標準的價格補貼門面公司的產品和服務。在有些情況下，門面公司可以提供低於製造商成本價的產品，因此比從金融市場融資的合法公司更具有競爭優勢。這就使得合法商業很難、甚至不可能和這些有補貼的門面公司競爭，進而有可能導致犯罪組織把合法企業排擠出有關行業。
很顯然，這些犯罪企業的管理原則與合法企業所遵循的自由市場的傳統原則不一樣。這又進一步對宏觀經濟產生負面影響。
損害健全的金融市場：那些有賴於犯罪分子不法所得的金融機構在管理資產、債務與營業上面臨更大挑戰。例如，大筆洗過的錢也許會到達一個金融機構，但是卻會出於如逃避執法行動等非市場因素，在沒有提前告知的情況下通過電匯轉帳突然消失。這可以造成資金流動問題和銀行擠兌。事實上，世界上有不少銀行的破產都跟犯罪活動有關，包括首家網際網路銀行"歐洲聯盟銀行"
的破產。此外，九十年代的一些金融危機也都有很大的犯罪或詐騙成份，如國際信用商業銀行的詐騙、洗錢和賄賂醜聞，1995年巴林銀行下屬分支的一個交易人從事的衍生風險交易被發現後導致銀行崩潰。
經濟政策失控：據國際貨幣基金組織前總裁蜜雪兒·康得蘇的估計，洗錢的數額在世界國內生產總值的百分之二到五之間，也就是至少六千億美元。在一些新興市場國家，這些非法所得有可能會大於政府預算，從而導致政府經濟政策失控。事實上，在有些例子中，通過洗錢積累起來的資產數額之大以至足以左右市場、甚至壟斷較小的經濟。由於洗錢分子可以把資金重新投資在他們的計謀不容易被發現的地方，而不是投資在回報較高的地方，洗錢能對貨幣和利率造成不利影響。由於人為改變資產和商品價格而導致資源分配不當，洗錢還會促成貨幣不穩定。
簡而言之，洗錢和金融犯罪有可能導致貨幣需求莫名其妙的變化以及國際資本流動、利率和兌換率更加不穩定。洗錢從本質上來說的不可預測性，再加上伴隨而來的政策失控，有可能會使得本來健康合理的經濟政策難以實現。
經濟扭曲和不穩定：洗錢分子從事投資不是為了從中獲利，而是保護他們的非法所得。因此他們把錢"投資"
在不一定對國家經濟有利的活動中。不僅如此，由於洗錢與金融犯罪把資金從合理的投資轉移到隱蔽其所得的低質量投資，經濟增長還可能因此受到消極影響。例如，在一些國家，整個一些行業、如建築和酒店業被注入資金，不是因為有實際需求，而是因為洗錢分子的眼前利益。當這些行業不再適合洗錢分子的需要時，他們放棄它們，引起這些行業崩潰；由於承受不了這樣的損失，經濟也因此受到巨大傷害。
稅收損失：洗錢減少政府稅收，因而間接地傷害誠實的納稅人。洗錢也使得政府收稅更為困難。一般來說，稅收損失意味著政府要採用比正常情況下高的稅率。
對私有化努力的危害：洗錢威脅著許多國家通過實行私有化進行經濟改革的努力。犯罪組織具有足夠的財力在購買原國有企業的投標中戰勝合法購買者。不僅如此，私有化項目雖然常常對經濟有好處，但是也可以成為洗錢的一個途徑。在過去，犯罪分子曾經通過購買船塢、旅遊勝地、賭場以及銀行，來隱藏他們的非法所得，為他們的非法活動提供便利。
對聲譽的損害：一個國家的聲譽如果與金融機構和洗錢牽扯在一起的話後果嚴重，在今天的全球經濟中尤其如此。洗錢、大範圍的金融詐騙、證券內部交易和貪汙等金融犯罪腐蝕人們對市場的信心，使得人們無法根據利潤來判斷一個企業的業績。這些活動給一個國家帶來的不良名聲除減少這個國家在全球經濟中的合法機會及其可持續性增長以外，還會吸引國際犯罪組織前來達到一些短線目標。這會對發展和經濟增長起到妨礙作用。不僅如此，一個國家的金融聲望一旦受到損害，要修復是很困難的，政府需要投入相當大的資源來改正這個問題，而在對洗錢進行適當控制的情況下，這個問題本來是可以防止的。
社會代價
洗錢給社會造成的代價和危險是相當大的。洗錢是使犯罪成為有償報酬的過程。洗錢允許毒品犯、走私犯和其他罪犯擴大他們的活動。洗錢還會導致政府擴大開支，因為政府需要增加執法和健康支出(例如治療吸毒者)，應付隨之而來的嚴重後果。洗錢的其他社會經濟負面影響還包括，洗錢把經濟控制權從市場、政府和公民的手裏轉移到罪犯手裏。
不僅如此，犯罪分子通過洗錢聚斂起來的經濟能力對社會各方面都有腐蝕影響。在極端的情況下，這種經濟勢力能夠導致在實際上取代合法政府。
總的來說，洗錢對國際社會構成複雜而動態的挑戰。的確，由於洗錢的全球性特徵，如果我們想限制犯罪分子清洗非法所得以及從事犯罪活動的能力，就必須建立國際標準，進行國際合作。
(完)